Legjobb bankszámla: így érdemes kiválasztanod 2024-ben

A bankszámla kiválasztása előtt elsőként a legfontosabb, hogy gondold végig, melyek a pénzhasználati szokásaid. Ezek a szokások teljesen mások, ha még tanuló, vagy ha alkalmazott vagy, és alapvetően meghatározzák a szóba jöhető számlákat. Ehhez mérten pedig azt kell mérlegelni, hogy milyen szolgáltatások szükségesek a kényelmes bankoláshoz. A következőkre keresd a választ:

Ezeket mind tudnod kell az optimális számla kiválasztásához, ugyanis különböző szokások mellett más-más bankszámla lehet a legolcsóbb, legmegfelelőbb. Például, ha sokat utalsz, olyan számlacsomagot válassz, ahol kedvezményes díjak mellett tudsz utalni, vagy ha a közüzemi számlákat szeretnéd fizetni csoportos beszedési megbízással, ennek megfelelőt válassz.

A BiztosDöntés.hu bankszámla kalkulátorában megmutatjuk, milyen bankszámlákat kínálnak a bankok. Az útmutató a kalkulátor alatt folytatódik, érdemes tovább olvasni.

Külön kell mérlegelned a bankszámlanyitást akkor, ha hitelt veszel fel. Ez azért szükséges, mert a bankok legalább három hónapos számlamúltat várnak el a hitel igénylésekor arról a bankszámláról, melyre a fizetésed érkezik. Ez a bankszámla persze lehet más banknál is, de sokkal egyszerűbb a bank számára, ha minden házon belül van, és te is gyorsabban megkapod a hitelt.

A hitelfelvétel melletti bankszámlanyitáskor olyan bankszámlát célszerű választanod, amely összességében a legkedvezőbb feltételekkel használható, nem csak a havi számlavezetési díjat érdemes tehát figyelni.

A számla megnyitása után fontos, hogy a bank lássa a használatot is, azaz célszerű áthozni ide a csoportos beszedési megbízásaidat, az állandó utalásaidat, és ha van, a megtakarításaidat is, ezek mind-mind segíthetnek a hiteled pontosabb elbírálásában.

Bármikor válthatsz bankot, ha a hitelt megkaptad, de ezt a bankszámlát akkor is meg kell tartanod és erre legalább a havi törlesztőrészletet a határidő előtt be kell fizetned vagy át kell rá utalnod. Természetesen bármikor válthatsz más bankszámlacsomagra is.

A Revolut az egyik legnépszerűbb fintech cég, akinél számlát vezethetsz. A számlanyitás pár perc alatt kipipálható, még videótelefonálás sem kell hozzá, elég lefényképezned a személyes okmányaidat, pár kérdésre válaszolni és hamarosan értesítenek, hogy már meg is nyílt a számlád. Ingyenes csomagjuk is van, amihez jár bankkártya is, amivel ingyenesen fel tudsz venni akár 75 000 forintot 30 naponta.

Mindent egy appról tudsz kezelni magyar nyelven – ebben az útmutatóban részletesen bemutatjuk a Revolutot és azt is, hogy milyen előnyei vannak még.

Sok szempontból kényelmesebb a Revolut, mint egy hagyományos itthoni bankban megnyitott bankszámla. Sajnos nincs Magyarországon bankfiókjuk és ha neked fontos, hogy valakivel tudj beszélni vagy találkozni ha panaszod vagy kérdésed van, akkor a Revolutot nem ajánljuk neked.

Ha az első számládat tervezed megnyitni, akkor szerintünk egy ideig elég lesz a Revolut is. Ha viszont régi bankról váltanál át újra és fontos, hogy legyen folyószámlahiteled, vannak megtakarításaid és akár meglévő hiteled is, akkor hagyományos bankszámlát javaslunk, mert az előbbi szolgáltatásokat még nem tudja a Revolut egyben nyújtani.

Nagyon fontos tudnod, hogy a számla, amit kiválasztasz, milyen kiadásokkal jár. Második lépésként tehát azt kell megnézni, hogy a bankok, amik szóba jöhetnek, mit és mennyiért kínálnak, mik az általánosan felmerülő költségek.

Vannak, akik egy-egy tétel költségére koncentrálnak, például a havi számlavezetés díjára vagy a bankkártya éves költségére. Ha túlnyomórészt nem csak egy típusú tranzakcióra használod a számládat, akkor azt javasoljuk, hogy ne vessz el a költségek rengetegében, mert nagyon nehéz átlátni őket, és a bankok rengetegféle feltétellel és kedvezményrendszerrel bonyolítják meg az összehasonlíthatóságot.

Ez nem feltétlenül azért van, mert azt szeretnék, hogy ne lássuk át a díjakat, de nem is könnyítik meg a dolgunkat túlzottan. Érdemes bankszámla-kalkulátort használni, ami pár adat megadásával kiszámolja az éves összköltséget és megmutatja, hogy a kezdeti akciós időszakban (ami általában 1-2 év szokott lenni) és utána hogyan alakul az éves és a havi költségünk. A statisztikák szerint a legtöbb ember életében alig pár alkalommal vált bankszámlát (általában amikor hitelt vesz fel más banktól), így az első számla nyitásánál is körültekintően válasszunk.

Ha már több éve vagyunk egy banknál, kis odafigyeléssel akár évi húszezer forintot is spórolhatunk. Az egyszerűsített bankváltásról és egyéb spórolási tippekről itt írunk.

Miután megtörtént a számlanyitás, elkezdődik a bankszámlavezetés. Mivel ez egy szolgáltatás, a számla fenntartásáért és használatáért rendszeres költségekre kell számítani. A fenntartásért havonta számlavezetési díjat kell fizetni. Ennek összege sem fix, sokszor attól függ, hogy vállalod-e, hogy bizonyos összeg a számládra érkezik minden hónapban, vagy hogy postai vagy elektronikus kivonatot kérsz, illetve, hogy hajlandó vagy-e minden hónapban bizonyos összegért vásárolni a bankkártyáddal.

Emellett a pénzügyi műveleteknek is díja van, amik a te szokásaidtól függően eseti jelleggel merülnek fel, ezt nevezik tranzakciós díjnak. Ez akkor kerül felszámításra, ha átutalást vagy csoportos beszedési megbízást indítasz, vagy ha készpénzt veszel fel az ingyenes havi 150 000 forintos keretösszeg felett. A művelet összegének megfelelően kerül felszámításra a tranzakciós díj, tehát nem mindegy, hogy 10 000 vagy 100 000 forintot veszel fel, általában minél több pénzre van szükséged, annál nagyobb lesz a kivétel költsége.

Ha van bankkártyád, annak éves díja van. Az olyan további szolgáltatásokért is kell számítani költségekre, mint az SMS-értesítés fix havi díja, az SMS-ek díja egyenként vagy az internetbanki szolgáltatás díja.

Minden bank eltérő díjszabást alkalmaz ezekre a tranzakciókra. A számlavezetési díjról és a szolgáltatások költségeiről az úgynevezett kondíciós listákban tudsz tájékozódni. Ezt minden banknak kötelező nyilvánossá tenni, amit a honlapjukon is megtalálsz, de szerintünk a legegyszerűbb ezeket a költségeket egy kalkulátorban összevetni.

Sokféle bankkártya van, de a 3 legnagyobb kategória az elektronikus kártya (ezt hívják nem dombornyomott kártyának is), a dombornyomott kártya és a presztízs értékű kártya, amit általában arany vagy platina kártyának szoktak nevezni.

A mindennapi belföldi használatban mindegyik ugyanazt tudja, tehát mindegyik egy műanyag kártya, amivel boltokban és az interneten is tudsz vásárolni és készpénzt is fel tudsz venni. Az elektronikus kártya nem összekeverendő a virtuális kártyával, amit internetes vásárlásokhoz szoktak használni azok, akik nagyobb biztonságra törekednek és főkártyájuk adatait nem akarják megadni sehol sem.

Az elektronikus kártyát ugyanúgy a kezedbe tudod fogni, mint a dombornyomottat, csak a számok belesimulnak a kártyába, nem olyan „rücskösek”.

Az elektronikus kártya éves díja általában 3-8 000 forint van, és nem szokott hozzá utasbiztosítás vagy extra szolgáltatás kapcsolódni, de ez rendben is van, a legtöbbünknek ez tökéletesen megfelel.

A dombornyomott kártya éves díja drágább, jellemzően 8-15 000 forint között van, ehhez általában tartozik külföldi utazáshoz hasznos utasbiztosítás, ami felesleges, ha nem utazunk legalább évente egyszer határon túlra. Ezeket olyan helyeken is tudod használni, ahol nincs elektronikus összeköttetés a bankkal a kártya elfogadásakor, de Magyarországon az ilyen elfogadóhelyek száma marginális, és folyamatosan csökken külföldön is.

A presztízs kártyáknak az éves díja 20-30 000 forint körül van és általában még magasabb összegű utasbiztosítás tartozik hozzá, mint a dombornyomott kártyákhoz. Van olyan bank, ahol ezzel soron kívüli kiszolgálást kapunk, esetleg kedvezményeket, vagy a repülőtéri Lounge várókat ingyenesen használhatjuk.

Fontos szempont lehet a bankfiókok elhelyezkedése is, hiszen sokan még mindig itt nyitnak bankszámlát, pedig ma már videóbankon keresztül is lehet az otthonod kényelméből. Ha a személyes ügyintézést szereted, választás előtt mérd fel az alábbiakat:

A hozzád közel elhelyezkedő bankfiókok és ATM-ek felmérésére a jegybank Országos fiók- és ATM- keresője is a segítségedre lehet.

Ha nem szívesen intézed az ügyeidet személyesen, érdemes utánanézned, hogy milyen online szolgáltatásokat kínál egy adott bank. A legkényelmesebb és leggyorsabb ügyintézési mód a mobilbanki és az internetbanki szolgáltatás, aminek a használatával a banki szolgáltatások széles köre elérhető lesz számodra.

A mobilbankokban ma már több funkciót érsz el, mint az internetbenkokban. Ezek a következők:

A netbanki szolgáltatás minden banknál más lehet, de alapvetően ezeket tudod elintézni:

A netbanki szolgáltatást érdemes igényeld számlanyitáskor. Kapni fogsz a rendszerbe történő belépéshez felhasználói azonosítót és egy jelszót is.

Láthatod, hogy mennyi mindent intézhetsz mobilodon vagy interneten keresztül. Mi ezt javasoljuk, mert keveseknek van ma már ideje és kedve a bankfiókban sorban állni, ráadásul a mobilbankon, internetbankon (ezeket hívják elektronikus csatornának a bankok) gyorsabbak is az utalások és olcsóbbak is, továbbá segítségükkel jobban átláthatod a pénzügyeidet.

Nem feltétlenül.

Ha túl drágának tartod a díjakat, adunk pár tanácsot, amivel olcsóbbá teheted a számlavezetést. Ettől függetlenül szerintünk nem csak a díjakat érdemes nézned, hanem a bank mobilbankját is. Hiába olcsóbb évente pár ezer forinttal egy számlacsomag, ha napi szinten idegesít a mobilbankja, mert nem áll kézre, nem egyértelmű, vagy alig tudsz rajta elintézni pár dolgot és a bankfiókba kell bemenned ügyintézésre, amit online is elintézhettél volna pár perc alatt.

Az alap számlavezetési díj akkor lehet olcsóbb, vagy akár 0 forintos, ha teljesíted a megadott feltételeket, amiket ehhez a kedvezményhez köt a bank.

Ilyen például, ha vállalod, hogy egy bizonyos összegű jövedelem (általában a fizetésed) havonta érkezik a számládra. Ilyen feltétel lehet még, ha egy bizonyos mennyiségben teljesítesz utalást, vagy valamilyen banki aktivitást, például a bankkártyádat rendszeresen használod. Ezek teljesítésére nagyon figyelj oda, mert ha a feltétel az adott hónapban nem teljesül, a számlavezetési díj összege megugorhat (arra a hónapra).

Sokat spórolhatsz, ha elektronikus szolgáltatásokat használsz. Ezáltal a banknak kevesebb feladata van, ugyanis te elintézed magadnak, amit szeretnél. Ezt úgy tudod kivitelezni, ha például nem kérsz postai úton számlakivonatot és papíralapú értesítéseket, hanem interneten intézed az utalásokat, vagy bankkártyát használsz a fióki készpénzfelvétel helyett.

Ha minden bankkártyás vásárlás után SMS-értesítést kérsz, összesítve az is nagy kiadás lehet, ugyanis egy SMS díja a legtöbb számlánál 20-40 forintba kerül. Ha neked fontos, hogy ilyen módon értesülj a kiadásaidról, olyan bankszámlát válassz, amelyik fix összegért kínálja az SMS-szolgáltatást.

Majdnem minden banknál van arra is lehetőség, hogy csak egy konkrét elköltött összeg felett küldjön értesítést, hiszen, ha belegondolsz, pár ezer forintos vásárlásokról nem olyan fontos azonnal értesülni. Ezt hívják limitnek, és minden banknál be lehet állítani (van, ahol csak a bankfiókban), hogy például számlára érkező jóváírásnál vagy kimenő utalásoknál (ezt hívják terhelésnek) vagy kártyás vásárlás, készpénzfelvétel esetén milyen összeghatár felett küldjenek SMS-t.

Már csak azért is érdemes a mobilbankot letölteni az okostelefonodra, mert ezen keresztül ingyenes üzeneteket is kaphatsz az egyenlegváltozásról, ami teljes egészében ki tudja váltani a fizetős SMS-eket. Sok banknál kérhetsz úgynevezett iSMS-t is, melyek ingyenesek. Ezeket nem SMS-ben, hanem a mobilapplikáción, vagyis az interneten keresztül kapod meg. Hátránya, hogy ez nem működik, ha épp nincs internetszolgáltatásod, vagy már elfogyott a havi netes kereted.

Bármelyik hazai ATM-ből, vagyis nem csak a saját bankod automatáiból díjmentesen vehetsz fel készpénzt 150 000 forintig, legfeljebb havi két alkalommal (amelyik határt előbb eléred, törli a másikat). 2025. január 1-től ez a lehetőség a postákra is kiterjed. Ha nyilatkozatban kéred a banktól ezt a lehetőséget, és az ATM-et (postát) nem használod kettőnél többször, sokat spórolhatsz.

Ne feledd, hogy az ingyenes készpénzfelvétel csak bankkártyával és csak magyarországi, forintot kiadó ATM-nél vagy postán érhető el. A bankszámláról nem tudsz pénzt ingyen felvenni a bankpénztárban személyi igazolvánnyal, hacsak a bankod nem nyújt ilyen speciális kedvezményt, mely nem része a törvényileg biztosított készpénzfelvételnek.

Ha nem szeretnél bankot váltani, a bankodon belül akkor is érdemes jobban körbenézni, és egy kalkulátor sokkal könnyebben átlátható elemzést végez, mintha a száraz banki hirdetményekben mélyednél el.

A felsorolt szempontok közül mindegyik nagyon fontos a választáshoz. A legjobb viszont, ha a hétköznapi életünkre gondolunk. Van-e időnk sorban állni egy bankfióknál azért, hogy ügyet intézzünk? Nem lenne-e megfelelőbb a számunkra, ha interneten gyorsan el tudnánk mindent intézni? Van-e elég ATM a közelünkben, hogy sürgős esetben készpénzhez tudjunk jutni? Minden hónapban utalunk a gyerekünknek zsebpénzt, vagy a háznak a közös költséget, ezért érdemes lenne a rendszeres utalásra keresni kedvező feltételeket.

Ha hétköznapi példák átgondolásával és a költségek mérlegelésével összehasonlítjuk a lehetőségeket, biztosan ki tudjuk majd választani a legjobbat bankot.